Что будет с кредитованием в условиях частичной мобилизации

До объявления частичной мобилизации, получить кредит на образование было легко. Банки не только охотно давали кредиты на образование и IT-курсы, но даже запускали совместные с онлайн-платформами акции, обещая льготные условия для студентов.

Очевидно, что сейчас банки будут изменять систему скоринга для потенциальных призывников. Например, как определить, когда потенциальный заёмщик может отправиться в зону СВО, попав под частичную мобилизацию? В какую «волну» попадёт призывник? Будут ли онлайн-школы идти навстречу и «замораживать» обучение будущего IT-специалиста? Об этом мы писали в прошлом материале.

Логично предположить, что банки будут запрашивать дополнительные документы потенциального призывника — военный билет, справки о состоянии здоровья и т.д. Но как и когда новая система оценки заёмщиков заработает, по каким критериям будет определяться платежеспособность и потенциальные риски — сейчас не ответит даже Центробанк.

Правительство РФ хочет сделать частичную мобилизацию финансово привлекательной. Кроме единовременных выплат, предложенных депутатами «Единой России», законотворцы прорабатывают вопрос о предоставлении кредитной амнистии гражданам, призванным в рамках частичной мобилизации.

По данным портала Объясняем.рф, кредиты и ипотеку можно оплачивать самостоятельно (через банковский сайт или приложение) или же с помощью родственников. Также мобилизованный может обратиться в кредитную организацию за реструктуризацией кредита или кредитными каникулами. Но не всё так однозначно.

Ещё 21 сентября, в день объявления Указа Президента РФ, Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам. Также рекомендовано не предъявлять требования о досрочном исполнении обязательств, приостановить взыскание просроченной задолженности. А уже 23 сентября депутат Госдумы Султан Хамзаев заявил, что кредитные каникулы это правильная инициатива, но добавил, что будет «честнее», если госбанки смогут сами закрывать кредиты и ипотеки граждан, участвующих в спецоперации. Однако данное высказывание пока не получило продолжения, а жаль.

Не забыли законодатели и об индивидуальных предпринимателях. По словам главы комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Александра Дёмина, более 60% всех субъектов малого и среднего предпринимательства — это индивидуальные предприниматели. И зачастую, все бизнес-процессы закольцованы на собственниках бизнеса.

Учитывая непростую экономическую ситуацию и тот факт, что мобилизованные ИП, а также руководители и собственники субъектов МСП физически не смогут оперативно решать проблемы, которые всегда возникают при введении новых требований, это может привести к массовому разрушению бизнеса.

Глава комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Александр Дёмин

Сейчас комитет парламентария работает над масштабным пакетом мер поддержки для бизнеса на время частичной мобилизации. По словам политика, подлежащие мобилизации индивидуальные предприниматели должны получить возможность в удобном порядке и в короткие сроки передать управление своим бизнесом доверенному лицу.

Таким образом, частичная мобилизация, которая накладывается на высокую закредитованность наших граждан вызывает много вопросов как у финансового сектора и банков, так и у конечных потребителей и заёмщиков. Сейчас банки выдают кредиты на прежних условиях. Устоявшейся практики по выдаче кредитов, с учётом новых обстоятельств, пока не сложилось. Надеемся, что эта ситуация изменится. Хотя очевидно, что банкам невыгодно выдавать кредиты людям, которые могут в любой момент погибнуть.

Ситуацию комментирует партнёр «ПроПрофи» Алексей Деревянкин, CEO сервиса для онлайн-образования «Ресурс Развития»:

Наверняка из 300 тысяч человек, подлежащих частичной мобилизации, многие имеют действующие потребительские кредиты и ипотеки. В случае неплатежей банки получат значительный операционный убыток. Звучит цинично, но в качестве совета можно рекомендовать оформлять полную страховку жизни и здоровья, и потери трудоспособности. Так, заемщики и их семьи обезопасят себя. Не стоит забывать, что в случае форс-мажора долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники.

По информации Алексея Деревянкина, скоринг в банках уже «закрутили». При этом по образовательным проектам он остаётся на прежнем уровне.

Мы видим, что скоринг по образовательным проектам остаётся на том же уровне, что и до мобилизации. По количеству заявок от онлайн-школ — небольшой спад. Видимо, часть онлайн-школ приостановила рекламные кампании. Но большая часть продолжает стабильно работать и пока получает результат от этих рискованных вложений.